發布於 2023-11-01 323

【理財專知】你的財務狀況健康嗎？近半民眾理財行為NG

　　財務狀況是每個人都要注意的，畢竟生活各方面都需要用到錢，國泰世華銀行發表台灣首份結合總體經濟模型的《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》，以日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等五大構面進行分析，結果發現近半民眾的理財行為NG。

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理財健康程度

　　國泰世華銀行攜手資誠會計事務所，針對國內2萬名民眾進行財務健康調查，將民眾理財健康程度分成財務資優生、自律實踐者、浪漫享樂者、穩健計畫通、理財潛力股、隨興生活家、熱血夢想家、理財練習生和財務躺平族等九大族群。

調查方向

　　調查面向包含民眾日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等5大構面進行分析，大部分民眾落在「理財潛力股」族群，也就是現在和未來財務健康普通者最多，近2成；分據財務健康二端的「財務資優生」和「財務躺平族」，則緊追在後，各以1成7居次。

　　綜觀調查結果，台灣民眾財務健康平均為59.2分。以年齡區分，45至49歲為臺灣民眾財務健康狀態的重要分水嶺，平均達61.1分，相較上個年齡區間（40–44歲，平均58.5分）有顯著成長。交叉比對後推估，影響財務健康分數的關鍵在於，45–49歲民眾同時面臨子女教養、父母照護、購屋置產及退休準備等多重財務壓力，必須縝密構思以支應中長期的財務需求，進而帶動財務健康狀態優於其他年齡層。根據報告結果顯示，應趁早展開規劃才能有效提升財務健康。

財務規劃問題

　　另外調查還顯示不少民眾在「財務規劃」得分偏低，逾3成民眾過去一年未設立財務目標，且超過2成民眾無定期檢視財務規劃的習慣，更有近6成民眾將「退休」列為財務目標，但其中卻有超過半數沒有實際財務規劃。

　　國泰世華銀行資深副總經理胡醒賢表示，國泰世華銀行在臺灣擁有超過1千萬名客戶，歸納出強化財務健康的3大關鍵：第一是「計畫」，宜制定收支儲蓄與投資目標，優先準備風險因應計畫，例如保險保障和6個月以上的生活預備金；第二為「紀律」，控制收入與支出，確實儲蓄，至少每季定期檢視財務計畫執行狀態；第三是「技能」，持續提升金融知識且實踐投資行動，善用專業金融機構提供的工具與諮詢服務。

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